Prodajalec? Upravitelj premoženja? Finančni svetovalec?

Članek slika

Osebne finance ne spadajo ravno med priljubljeno vsakodnevno temo, saj so večini ljudi preveč dolgočasne. O financah se večinoma pogovarjamo z določenimi posamezniki, ki nam poskušajo na tem področju svetovati. Toda, ali je ta oseba resnično vredna našega zaupanja? Ali nam mogoče prodaja tisto, kar bo pomagalo njemu, ne pa meni? Se pojavlja navzkrižje interesa? Kako naj vem, da dela v mojo korist?

Presenečeni bi bili, kako malo ljudi zna oceniti, ali je oseba vredna zaupanja, zato vam v nadaljevanju podajam nekaj namigov, kako potencialnega svetovalca prepoznati, kaj ga morate vprašati, kako bo potekal prvi sestanek ter kaj vam mora nujno razložiti in pokazati.

Pravi finančni svetovalec bo na prvi, uvodni sestanek prišel samo z enim namenom: spoznati svojo stranko, njen življenjski slog, finančne potrebe in zmožnosti, pretekle izkušnje in finančno znanje stranke. Ne bodi presenečeni, če vas bo spraševal precej osebne stvari, saj si le tako lahko ustvari sliko o vas. Zanimalo ga bo vse, kar bi lahko bilo povezano s financami, torej vaši prihodki, stroški, trenutne naložbe, dolgovi, odnos do tveganja in cilji. Vse, kar je povezano z oceno tveganja: vaša družina, prostočasne dejavnosti, poklic, zdravstveno stanje in pretekle bolezni ter nezgode. Vse, kar je povezano z vašimi cilji; zakaj določen cilj, kdaj si ga želite uresničiti, koliko denarnih sredstev potrebujete in kako jih nameravate pridobiti. Odgovori bodo odločilnega pomena, zato svetovalca nikar ne zavajajte.

Na prvem sestanku običajno ne boste dobili konkretnih nasvetov ali celo rešitev. Kdor vam rešitve ponuja na pladnju še preden vas spozna, že ni svetovalec, temveč prodajalec. In prodajalci se že vnaprej odločijo, kaj vam bodo prodali.

Med prvim sestankom naj vam svetovalec pokaže tudi licence (za zavarovalno zastopanje, borznega posrednika, tržnika vzajemnih skladov) in razkrije, za koga dela. Živimo v 21. stoletju, zato si po sestanku vzemite nekaj minut časa in se o svojem bodočem svetovalcu pozanimajte na internetu. Veliko informacij dobite že s tem, da vtipkate njegovo ime v Google, preverite Ajpes bazo, preverite podjetje za katerega dela, se pozanimate na AZN ali ATVP.

Med prvim sestankom vam bo pravi svetovalec že vnaprej razložil nekatere osnovne stvari. Ena izmed njih je tudi način, kako je svetovalec plačan. V Sloveniji na žalost ni v navadi, da bi bili svetovalci plačani po urni postavki (ali letni pogodbi), vendar pa je ta način za stranko najboljši. Če je svetovalec plačan preko provizij (npr. pri zavarovanjih), zahtevajte, da vam razkrije, ali prihaja do navzkrižja interesov. Večina svetovalcev v Sloveniji je trenutno plačanih preko kombinacije obeh načinov, zato se le pozanimajte od kje njegov interes za določen nasvet. Če kje, potem v financah drži nasvet, da ni zastonj kosila.

Zadnji mejnik, ki v Sloveniji še ni točno definiran je, ali je svetovalec zavezan fiduciarnemu standardu oziroma, ali ga vsaj pozna. Verjamem, da večina prodajalcev tega pojma sploh ne pozna, manjši del svetovalcev pa zanj tudi še ni slišal, zato je omemba pojma lahko dober test. Trenutno naj bi svetovalci stranki svetovali primerne produkte, ki pa niso nujno v interesu stranke. Dobri svetovalci si želimo, da bi država čim prej zakonsko uredila to področje, saj bi tako svetovalci pridobili na ugledu.

Zgornji nasveti sicer ne morejo popolnoma preprečiti, da osebne finance zaupate napačni osebi, vendar pa se verjetnost, da se vam v kurnik prikrade lisica, zelo zmanjša.

David Vegelj je osebni finančni svetovalec Vzajemci skupine. V primeru dodatnih vprašanj pišite na [email protected].

Več vsebin avtorja

Vsi članki avtorja