Največje tri banke v državi so do velikih slovenskih družb, ki so letos ali lani pristale v stečaju, izpostavljene za skoraj 400 milijonov evrov.
Če k temu znesku prištejemo še terjatve iz že začetih prisilnih poravnav, pa se številka povzpne prek milijarde evrov.
NLB, NKBM in Abanka nimajo zavarovanih velike večino terjatev
Čeprav bi lahko na podlagi doslej prijavljenih terjatev sklepali, da imajo NLB, NKBM in Abanka zavarovanih veliko večino terjatev, pa to še zdaleč ne drži. Četudi ima upnik celotno terjatev zavarovano z nepremičninami ali vrednostnimi papirji, se lahko namreč zaradi padca vrednosti zavarovanja (ali zaradi poslabšanja gospodarski razmer ali drugih okoliščin) kaj hitro znajde na seznamu nezavarovanih upnikov in ti so poplačani kot zadnji.
Največ dolgov za seboj pustila oba Zvona
Na primer: državna NLB je v prisilni poravnavi Zvona Dva Holdinga prijavila za 68,8 milijona evrov terjatev in od tega za skoraj 26 milijonov evrov terjatev opredelila kot zavarovane. Vendar so delnice Mladinske knjige Založbe in Tovarne olja Gea, na katerih NLB uveljavlja ločitveno pravico, po cenitvah za prisilno poravnavo dejansko vredne le dobrih deset milijonov evrov. Tako bi NLB v prisilni poravnavi Zvona Dva v najslabšem primeru izgubila 50 milijonov evrov, v primeru stečaja družbe pa še več. Četudi bi NLB in preostale banke vztrajale, da so njihove terjatve zavarovane, jih lahko "strezni" prodaja nepremičnin ali vrednostnih papirjev, saj bi bile v tem primeru upravičene le do iztržka. Preostanek njihove terjatve bi se "preselil" med navadne terjatve.
Prav bankrota obeh Zvonov sta največji razlog za glavobol bank. Obema sicer s stečajem grozi ravno NLB, ki je njun največji upnik. Iz zadnjega načrta finančnega prestrukturiranja Zvona Ena Holdinga izhaja, da je ta NLB, NKBM in Abanki dolžan okoli 190 milijonov evrov (od tega je zavarovanih terjatev za okoli 129 milijonov evrov), ne smemo pa pozabiti na zabilančne obveznosti, ki jih bo družba verjetno morala poplačati in znašajo 175,4 milijona evrov (od tega 33,8 milijona evrov zavarovanih).
Pri manjšemu od Zvonov je medtem na podlagi cenitev za prisilno poravnavo zavarovanih okoli 62 od skoraj 148 milijonov evrov terjatev do največjih treh slovenskih bank. Zabilančnih obveznosti je skupno za manj kot milijon evrov.
Vsaka s svojo zgodbo
Če je vsem trem bankam skupno, da so se močno opekle s cerkvenima Zvonoma, pa imajo na različnih krajih Slovenije tudi vsaka svojo zgodbo. Tako ima NLB več kot milijon evrov nezavarovanih terjatev do kamniške Skupine KIK, novomeške nepremičninske družbe Real, podjetja MTD iz Majšperka, ljubljanske družbe SB Projekt, cerkniškega Gradišča in tudi Novolesa. Državna banka je močno zabredla tudi v stečaju ene nekdaj vodilnih družb za varovanje G7, kjer ji grozi izguba pet milijonov evrov. Mariborsko NKBM medtem najdemo na vrhu upniških seznamov goriške družbe Fluid, ki se je ukvarjala s proizvodnjo cistern, ter gradbincev Stavbar Gradnje in MTB.
Abanka se pojavlja v bistveno manj stečajih kot njeni večji konkurentki, vendar bo tudi ona ob zajeten kupček denarja v podjetju Vita Commerce, prek katerega so Vojteh in Marko Volk ter Martin Kovač obvladovali novogoriški MIP in ki je zadnja od družb iz zgodbe okoli MIP, ki je končal v stečaju, ter tudi v Tovarni opreme Mokronog (Tom). Omenimo še stečajne postopke, v katerih z več milijonov evrov visokimi terjatvami nastopajo vse tri banke. To so Gradis Celje Lidije Žagar, Prevent Global in SCT Ivana Zidarja. V Potezi Naložbe in Lizu Inženiringu pa najdemo "le" NLB in Abanko.
V 20 večjih stečajnih postopkih, ki so jih sodišča začela od februarja 2010 (Vita Commerce) do julija letos (Novoles), je bilo NLB priznanih za skoraj 185 milijonov evrov terjatev, pri čemer so v ta znesek prištete tudi terjatve, ki jih ima banka do SCT in Vegrada po načrtih finančnega prestrukturiranja. V teh dveh postopkih se namreč še ni iztekel rok za prijavo terjatev oziroma še ni bil objavljen seznam.
Garancije za dobro izvedbo del tempirana bomba za NLB
Kot izhaja iz (preostalih) objavljenih seznamov preizkušenih terjatev, je pri NLB zavarovanih okoli 60 odstotkov in bi jih morala banka dobiti vrnjene v celoti, nezavarovana pa je dobra četrtina oziroma okoli 50 milijonov evrov. Dodatna tempirana bomba za NLB so garancije za dobro izvedbo del oziroma za odpravo napak v garancijski dobi, ki jih je v minulih letih odobrila gradbincem, zdaj pa ji zaradi stečajev grozi njihovo unovčenje. Teh je le v primeru SCT za 90 oziroma 50 milijonov evrov.
Pri NKBM so terjatve, vsaj na papirju, bolje zavarovane kot pri NLB, saj je od okoli 135 milijonov evrov priznanih terjatev le pet milijonov opredeljenih kot nezavarovanih. Dobršen del so tudi pogojne terjatve, vendar zavarovane terjatve še vedno predstavljajo 70 odstotkov vseh. Glede na to, da je po velikosti bilančnih sredstev daleč za NLB in NKBM, je precej manjša tudi izpostavljenost Abanke do družb, ki so v zadnjem letu dni in pol končale v stečaju. Ta znaša nekaj več kot 75 milijonov evrov terjatev, od česar je več kot dve tretjini opredeljenih kot zavarovanih.
