Zakaj bi sploh potreboval finančnega svetovalca, če lahko do vseh produktov dostopam tudi sam?
To vprašanje sem v preteklosti že večkrat slišal. Ni skrivnost, da ima naša industrija težave s tem, kako je predstavljena v javnosti. Ljudje, ki še niso delali s pravimi finančnimi svetovalci, menijo da jim želimo le prodati delnice, sklade, zavarovanja ter da postavljamo naše potrebe pred njihove. Ali pa menijo, da je svet financ preveč nejasen, trgi so preveč volatilni, ali pa da morate biti bogati, da bi lahko delali s finančnim svetovalcem.
Večina ljudi, ki je že delala s pravim finančnim svetovalcem, se zaveda vrednosti, ki jo za njih ta predstavlja. Pravzaprav tako veliko zadovoljnih strank, kot jih vidim danes, v svoji skoraj desetletni karieri še nisem videl! Na drugi strani so tisti, ki še niso delali s finančnim svetovalcem in menijo, da so za njih te storitve nedosegljive. Mnogi ne vedo, kako spoznati pravega svetovalca in posledično tudi ne vedo, kako močno lahko ena oseba spremeni njihovo življenje. Prepogosto se ravno taki ljudje izogibajo varčevanju ali pa se za to odločijo v lastni režiji, brez pravilne usmeritve. In ravno tukaj lahko pravi finančni svetovalec naredi veliko razliko.
Z opazovanjem sodelavcev, sebe in tudi konkurence, vidim kako velikega pomena so zadovoljne stranke v tej specifični industriji. Zavedam se tudi tega, da se lahko stori še veliko več za to, da dosežemo naš cilj: pomagati ljudem, da manj skrbijo, istočasno pa jim pravilno svetovati na poti do življenjskega cilja, ki so si ga zastavili.
Začne se pri majhnih stvareh, kot so na primer zavarovanja, ki jih imamo vsi sklenjena. Se zavedate, kako veliko denarja izgubite vsako leto ker plačate predrago zavarovanje za avtomobil, istočasno pa vas skrbi, kaj se bo zgodilo, ko bo prišlo do škodnega dogodka? Se zavedate, da verjetno še več denarja izgubljate zaradi neprimerno sestavljenega zavarovanja za dom? Kaj pa vaši potomci? Kaj se bo z njimi zgodilo, če se z vami kaj zgodi? Tudi, če bo vse v redu, bodo lahko brezskrbno študirali? Kako boste vi živeli v starih letih? Kako bodo živeli vaši starši? Bi radi dosegli finančno neodvisnost? To je le nekaj najbolj osnovnih vprašanj, ki si jih morate zastaviti, preden se odločite, da potrebujete pomoč. Tako, kot pri našem zdravju, tudi pri finančnem zdravju potrebujete neodvisnega strokovnjaka, ki vam bo pomagal.
V letih po finančni krizi se je zelo veliko spremenilo pri komunikaciji s strankami. Če se je včasih uspeh meril s primerjalnimi indeksi na trgih, se danes meri s tem, kako uspešno izpolnjujemo cilje naših strank.
Primerjajte tveganje, ne donosov
Vsi poznamo pregovor "Kot bi primerjali hruške z jabolki". Ta pregovor lahko uporabimo za širok spekter stvari, med drugim tudi za našo investicijo. Ampak odstotki bi morali biti primerljivi, si mislite. Odstotek ni edina ključna stvar, ko pride do donosnosti naše investicije.
Ko se vlagatelji pogovarjajo med seboj, zelo radi izpostavijo visoko donosnost, ki so jo ustvarili s svojo investicijo po nasvetu Svetovalca 1. Vlagatelj, ki ga posluša in dela z Svetovalcem 2, dobi občutek, da dela njegov svetovalec slabše ker je z investicijo ustvaril nižjo donosnost. Ampak tako, kot pri sadju, tudi pri investicijah ne moremo primerjati eno z drugim, dokler ne upoštevamo preostalih dejavnikov. Torej, če se vrnemo na začetek. S katerim svetovalcem bi raje delali? S tistim, ki vam v enem letu ustvari 8 - odstotno donosnost z visokim tveganjem ali pa z nekom, ki vam v enem letu ustvari 6 - odstotno donosnost le z delčkom tveganja, ki ga prevzamete pri prvem?
Donosnost, ki jo ustvarite s svojo investicijo, je neposredno povezana s tveganjem, ki ga pri tem prevzamete. Povedano po domače, več ste pripravljeni tvegati, potencialno boljši bodo rezultati in obratno. Na žalost je tveganje, ki ga sprejemajo vlagatelji, v veliko primerih previsoko. Kar je bilo v zadnjih 6 letih pozitivno za tiste, katerim so to svetovalci priporočili. Cilj vsakega svetovalca je in mora biti, da nepoučenemu vlagatelju ustvarja čim višje donosnosti. A sprejem visokega tveganja ni primeren nasvet za nekoga, ki ti zaupa svoje življenjske prihranke.
Povprašajte svetovalca o tveganjih
Poučeni vlagatelji se zavedajo dejstva, da največ pridobijo takrat, ko ustvarjajo denar in pri tem prevzamejo minimalno tveganje. Izkušeni svetovalci pa lahko ocenijo, koliko tveganja je za vlagatelja primerno in kako poskrbeti, da ne boste šli čez to mejo. Bolj, kot se bomo mi (celotna industrija) posvetili pravim potrebam naših strank, boljši odnos bo imela javnost do našega dela. In večjemu številu ljudi bomo lahko posledično pomagali doseči njihove cilje. Kar se mene tiče, je najboljši način za promocijo industrije ta, da ljudem izboljšaš kvaliteto življenja. Naslednjič, ko se boste pogovarjali s svojim finančnim svetovalcem, ga ne pozabite vprašati o tveganjih!
Vprašanja s področja naložb, bančništva ali zavarovalništva lahko pošljete na elektronski naslov [email protected]. Odgovor strokovnjakov Vzajemci Skupine boste prejeli v treh delovnih dneh preko elektronske pošte.
